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“互聯網+校園經濟”視角下創新大學生消費金融的對策研究

來源:論文聯盟  作者:趙聰 [字體: ]

“互聯網+校園經濟”視角下創新大學生消費金融的對策研究

一、引言
  在互聯網金融快速發展的當下,“互聯網+”的理念被廣泛應用于經濟社會中的各個領域,向市場注入了活力,加快了資源的有效配置和高效利用,為廣大群眾的工作生活提供了便捷。同時,為了響應國家“金融服務實體經濟”的號召,普惠金融政策已經逐步滲入到各行各業,尤其是為了促進國民消費、拉動經濟增長,消費金融模式在不斷地推陳出新中,消費金融公司、消費分期服務平臺、銀行和大型電商等都在創新消費金融模式,目前也取得了不小的成績。
  普惠金融政策致力于將金融服務惠及到經濟社會中的每個群體,其中,大學生群體是不容忽視的對象。據統計數據研究表明,2015年全國的高校畢業生總數達到749萬人,全國在校的大學生約為3千萬人左右,潛在的市場規模將達到近千億元。對大學生用戶信用消費習慣的探索與培養,便成為各大機構趨之若鶩的追逐點。同時,隨著家庭環境的日益改善和“獨生子女”特殊的一代,又加上當代90后大學生追崇潮流、勇于挑戰新鮮事物的個性,大學生多元化的消費需求也不斷增強,各種消費平臺多樣化的銷售策略和優惠政策對大學生極具吸引力,促進大學生消費總量的增長。
  在“互聯網+”的經濟浪潮推動下,對當代大學生的消費心理和消費行為進行剖析是消費金融領域研究的大勢所趨。在目前已有的大學生消費金融模式下挖掘尚需發展的領域,從而創新大學生消費金融模式,推動校園經濟的發展,最終實現“互聯網+校園經濟“的雙向共贏。
  二、大學生對消費金融認知程度的統計分析
  作為“90后”一代的大學生群體,他們追崇潮流、新鮮事物接受能力較強、消費觀念比較超前,對旅游、時尚、購物、娛樂等本文由論文聯盟http://www.sbmqdu.live收集整理具有多樣化的消費需求,享受當下的心態驅使大學生消費欲望的增強。同時,他們也是伴隨著網絡技術的快速發展而成長起來的特殊一代,傳統的電腦基本完全被便攜式智能手機和附加的各種APP所取代,手機依賴度已經成為大學生群體的典型特征——“機不離手”。移動終端上的各種APP軟件都為大學生消費需求的實現創造條件,如:天貓、京東、微信支付、支付寶等,還有金融機構推出的大學生消費金融產品,如中國工商銀行的大學生融e購,還有電商平臺推出的大學生分期樂、桔子理財等消費金融產品。多樣化的消費金融平臺和特色化服務無疑為大學生的生活、學習和工作增添了色彩,而且大學生群體的消費行為不僅僅局限在校園階段,也會延伸到他們初入職場、步入社會的階段,消費欲望也會跟著增強,尤其是在資金有限但需求增多的情況,消費金融無疑是為其提供便捷的手段。
  為了充分地了解當今大學生消費群體的消費心理、消費行為和消費習慣,本文以河北省保定市的高校大學生為例,以抽樣調查的方式搜集數據,選取河北金融學院、河北大學、河北大學工商學院、保定學院、河北農業大學五所高等院校為調研對象,一共發放了400份調查問卷,回收了370份,其中343份具有有效性,有效問卷回收率達92.7%。本次調查對大學生的消費態度、消費行為和對消費金融產品的認知程度進行統計分析。經過對調研數據的整理分析,得出以下三個方面的結論。
  (一)持有保守型消費態度的大學生比重偏多
  根據大學生是否愿意超前消費,將調查對象分為兩類:保守型消費和超前型消費,前者指消費量力而行,根據手頭資金是否寬裕來決定消費,后者指消費欲望較強,即使入不敷出也會選擇繼續消費,消費更加隨意性。在本次調研的343名大學生中,62%的大學生持有保守型消費態度,根據手頭資金情況來決定消費,消費水平不會超出自己經濟能力范圍,38%的大學生的消費更為開放,會根據自己的喜好進行消費,秉著“享受當下”的生活態度,傾向于超前消費。并且,持有超前型消費態度的大學生更依賴于支付寶的螞蟻花唄、京東的白條支付等分期消費產品滿足自己的多樣化需求。
  (二)大學生的消費行為具有多樣化特征
  本次調研中的343名大學生基本都屬于“90后”,包括剛入學的大學生,也包括即將畢業的大學生。通過大學生消費行為的調研,發現以下幾點:一是消費范圍比較廣,涵蓋服裝、化妝品、飲食、娛樂、旅游幾大領域,并且對服裝和化妝品的需求更多,飲食傾向于AA付款,旅游偏好于短途自助窮游方式;二是消費途徑更傾向網絡消費,對實體消費依賴程度降低,特別是在電商發起的重要節日活動中,大學生消費欲望更加強烈,超前消費態度更加凸顯;三是消費支付方式更傾向于第三方移動支付平臺,不管是實體店消費還是網絡消費,大學生不再依賴于現金支付,更傾向于微信支付或支付寶支付的快速付款方式;四是付款方式上一次性付清和分期付款所占比例基本持平,一部分大學生為了使手頭資金較為靈活寬裕,即使手頭上有可支配資金,也傾向于采取分期付款方式滿足其消費需求。
  (三)大學生對消費金融產品的認知程度比較高
  對于支付寶的螞蟻花唄、京東的校園白條、中國工商銀行的工銀e校園APP、趣分期、分期樂、愛學貸等針對大學生設計的消費金融產品,所調查的大學生基本都聽說過,對這些產品有所了解的大學生比例高達89.55%,占比較高,而對于這些產品都沒聽說過的大學生僅占10.45%。由此說明大學生作為容易接受新鮮事物的年輕群體,對于市場上出現的大學生消費金融產品關注度較高。進一步深入調查大學生消費金融產品的具體使用情況,發現70.65%的學生使用過這些消費金融產品,特別是螞蟻花唄、校園白條、趣分期等認可度較高的產品,對于新推出的消費金融產品或者客戶群比較少的消費金融產品,大學生還是持有謹慎懷疑的態度,一般不會使用。

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